有人说很多银行在发行大额存单揽储且还有礼品赠送，唯独农信社例外，对此你怎么看？为什么会这样
这可能只是极个别的情况吧！据我所知，各地农商行（以前叫农信社）的存款利率在所有银行体系中应该算是偏高的，一般不会出现这种比国有四大行存款利率还低的情况！
农商行存款利率
通常情况下，银行同存期存款利率从高到低依次为：民营银行≥地方中小银行（城商行、农商行、信用社等）≥全国股份制银行≥国有五大行。从这个基本的排序来看，农商行的存款利率应该远高于国有大银行，不会出现大额存单利率反而更低的情况！
再者说，存款送礼品，这是农商行、城商行、邮储银行的“专利”啊！不太可能出现其他银行都送礼品，而农商行不送的道理，难不成当地的农商行实力比国有银行更强大，已经不需要通过提高存款利率进行揽储了！
农商行的大额存单利率更高、活动更多
相比于其他银行而言，农商行的存款利率会更高，揽储力度会更大、送的礼品也会更多！以我们当地的农商行来举例，2019年最新的定期存款利率分别为：活期存款0.385%、三个月1.769%、六个月2.015%、一年2.275%、二年3.055%、三年3.9%、五年4.55%。定期存款基准利率最高可上浮65%，这比国有五大行上浮要高出不少！
而除此之外，一次性存款5万元，且定存至少1年，可获得抽奖一次的机会，基本上都是热水壶、电饭锅、微波炉等小家电，当然也有彩电大奖，就是不知道有没有人能都抽中头奖！
因此，农商行存款利率应该不会太低，至少也会比国有大银行要高，且农商行的活动应该是最多的！
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在我们当地的农村信用社（农村商业银行）于2019年1月4日就发行了大额存单，而且利率高于四大银行，每个地方的农信具体发行的产品情况不同，每一家农村商业银行都是独立的法人机构，存款利率不同、发行的理财产品年化收益不同，至于大额存单，可能每个法人机构发行与否根据自身情况而定。
农村信用社的存款收益概览
要说农村信用社这个名字可能在祖国大地几乎消失了，现在都改为农村商业银行了，农商行作为全国各地市、县域、乡镇、甚至较大的村落都有网点的银行，可以说和邮储银行是国内银行中覆盖率最广的两大银行，只不过农商行是区域性法人机构，不是全国性的统一一家银行罢了。
要说农村商业银行的存款利率低于四大银行，谁相信呢？反正我是不信这个事实，国有四大银行不是国内存款利率的最低点啊！我经常去当地的农村商业银行存款，对它们的年利率比较了解：活期存款0.35%，定存3个月1.54%，定存6个月1.85%，定存1年2.25%，定存2年3.15%，定存3年4.125%，定存5年4.2625%，定存利率每一个期限都在基准利率的基础上上浮了50%，5年利率甚至上浮55%。
农村信用社的大额存单收益冠压群芳
国内部分农信系统的农商行在元月4日发行了首期大额存单，虽说是农村信用社（农村商业银行）新年首发的大额存单，确是一炮走红，在收益率上远超四大银行大额存单的收益：3个月期限利率1.705%，6个月期限利率2.1015%，1年利率2.325%，2年利率3.255%，3年利率4.2625%。同比四大银行的大额存单最高3年期3.85%，5年期4.18%，很明显是农村商业银行居高一头。
农村信用社的礼品同样丰厚
哪个农村商业银行不送礼品了？就农信和邮储两家送的最厉害，最猛！农村商业银行和邮政储蓄银行在乡镇都有网点，那些农村基层的客户就看重这点儿礼品，怎么可能不送呢？在利率差不多的情况下，一个银行送，另外一个不送，那客户岂不是都跑光了，纷纷倒向邮储银行了。最初存款送礼的风气是中国邮政储蓄银行股份有限公司这样的国有大银行发明的，后来地方银行中很多小型商业银行都纷纷效仿，存款送礼（抽奖、砸金蛋、大转盘、积分兑换）成为了一个银行揽储的一大手段。
要说农村信用社的底气何在？底气就是在县域法人机构中，它的网点数量最多、存款总额最高，每一个区县的存款总量第一几乎都是农村商业银行把持的，其它银行很难再基层和农村商业银行竞争存款，在我们当地农行只有农信存款的三分之一，工商银行还不到三分之一，建行和中行就远不及农信的一个零头。论员工人数，当地农信是四大银行的近十倍。
大额存单系2015年6月银行正式推出的一款一般性质的存款产品。与普通的定期不一样的是，大额存单并非银行必须提供的服务，要不要发行大额存单，取决于银行的自身的选择。比如某银行它大额存单的利率与普通定期的利率相一致，且其普通的定期也具备靠档计息这类功能，那么它发行或不发行大额存单，其实对于该银行来说都没有任何影响，所以你看到农商行未发行大额存单，并没有什么大惊小怪的，目前全国共有4000多家商业银行，有向人行报备发行大额存单的尚不足1000家，所以银行没有大额存单属于正常事件。
利率最低？
有可能，但是概率不大，一家银行给予的利率高低主要取决于其所处的市场地位。小银行的利率一般都会高于大银行，主要系大银行规模大，品牌识别度高，同等条件下，一般人会选择大银行进行储蓄，小银行为了与其竞争，只能提高自身的利率。
但是这个是正常的情况，并非是绝对的，在部分地方，比如部分乡下地区，农民对于信用社的信任感远超四大行，再加上信用社网点众多（每个县里面，银行网点最多的均属当地的农信社），有的人为了方便也会选择农信社。所以在部分地方，处于强势地位及市场占有率最高的反而是农信社。
市场第一，不缺存款，当然有理由给予最低的利率了，就像全国范围来看，四大行处于绝对的强势地位，所以四大行的利率在全国范围来看，是最低的。
赠送礼品本来就是揽储的一种手段，既然你们当地的信用社已经不缺钱了，它当然可以不赠送礼品了。它的底气就在于其处于最强势的地位。
按照农信社以往惯例，很少会出现楼主所描绘的情形，因为发行大额存单揽储及赠送礼品是之前常用的营销手段。可能刚好农信社进行产品调整或者计划还未执行，应该是短期现象。
1.农信社对于揽储的能力相对有限。
农信社在地方虽有网点多及本地化优势，但总体而言，与其他中大型银行相比，并没有明显的获客优势。通过送礼、提高利率等营销方式获客，一直是农信社必备手段。
2.农信社与时俱进，近年来取得了不小成绩。
近几年，银行业同业之间的竞争也日趋激烈，加上余额宝、微信理财通等创新金融产品的冲击，以前坐等储户上门的日子不再有。农信社在这一轮竞争中，也通过不断学习提升自己竞争力，推出了很多差异化产品，当然也包括一些高息产品，例如大额存单。
总体而言，农信社在地方上还是有一些地域优势及政策扶持优势，楼主遇到的情况应该是个案，并且不会持续太久。农信社现在也在寻求转型，以适应新时代银行业日益激烈的竞争。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大额存单作为各大银行的揽储利器，承担着利率市场化的重要角色，比银行的普通定期存款利率上浮幅度更加明显，尤其是在利率市场化过程中进一步放开上限。
如果说传统定期存款利率较基准利率上浮仅为30%～40%的话，那么大额存单利率上浮基本都是在40%～50%之间。而农商行发行的2019年大额存单首期利率大多都上浮55%，远远高于国有大行和股份制银行。
比如说，农商行发行的三年期大额存单利率集中在4.2625%，而同期国有银行的大额存单利率只有3.85%。
农商行也就是过去的农信社，早已在金融机构改革中升级为现在的农商行。之所以它们的存款利率明显高于其他银行，就在于普遍面临着更大的揽储压力。
为了揽储需要，往往要比国有银行以及股份制银行的优惠活动更多，包括存款送礼送积分甚至返现金等。反倒是国有大行基本不存在吸收存款的问题，因此利率上浮空间有限。
所以说，题主说的农信社例外，恰恰是优惠活动更多的，大家想一想工行这样的国有大型银行根本就不用拉存款，客户也会主动上门。而像农商行等中小银行如果不积极去拉存款，客户基本都是不会主动进行存款的。
哪个银行大额存单每年都有礼品
农村信用社的大额存单每年都会有礼品赠送给客户。本人在农村信用社存了一年期的大额存单200万，客户经理每年都会联系我去领取礼品，如果这个大存单到期之后继续存，该客户经理表示会一直送我礼品，所以如果要存大额存单的话，建议去本地的农村信用社存。
工商银行8月份发放大额存单吗
工商银行8月份发放大额存单，但额度有限，有需求的客户可以提前和银行工作人员预约。
工行发放的大额存单起存点都比较高，一年期一般是20万元起存，两年期一般是25万元起存，三年期一般是30万元起存，大额存单是可以转让的，通过电子银行对外转让。
为什么我的手机会收到大额存单支取的信息
大额存单是开立在银行卡下的，房卡开通了短信提醒业务，支取时会收到大额存单的支取信息。
银行卡也可以开立定期存款账户存入定期存单，可以选择到期后自动转到活期账户上，如果存单到期，系统自动支取定期存单将存单的本金还有利息直接存到活期账户下。资金发生了变动，会收到短信提醒信息。